금 ETF vs 실물 금 차이

보유 목적·비용·세금·편의성의 모든 차이를 정리했습니다

금 ETF와 실물 금은 모두 금에 투자한다는 점에서는 같지만, 보유 형태·거래 방식·세금·환금성에서 명확한 차이가 있습니다. 본인이 금을 왜 사는지 — 즉, ‘가격 상승 수익’인지 ‘보유 안정성’인지에 따라 선택이 완전히 달라집니다. 아래 비교를 통해 어떤 방식이 자신의 투자 목적에 맞는지 확인해 보세요.

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1) 금 ETF와 실물 금의 구조적 차이

구분	금 ETF	실물 금
보유 형태	증권계좌 내 전자적 자산	직접 보유하는 실물 자산
거래 방식	주식처럼 실시간 매매 가능	금은방·KRX 등 오프라인 거래
환금성	즉시 현금화 가능	매입처 조건에 따라 차등
보관 비용	없음 (운용보수만 존재)	가공비·보험·보관비 발생
세금	현물형은 비과세, 선물형은 과세	부가세 10%, 양도세 없음

요약. ETF는 거래가 빠르고 편리하지만, 실물 금은 ‘손에 잡히는 자산’이라는 안정감을 제공합니다.

 

2) 투자 목적에 따른 선택 기준

투자 목적	추천 방식	이유
시세차익 중심	금 ETF	단기·중기 수익 추구, 매매 편리
위험 분산·자산 안정	실물 금	위기 상황에도 실체 가치 유지
세금 절감형 투자	국내 KRX 금현물 ETF	매매차익 비과세, 부가세 없음
장기 상속·보유 목적	실물 금	손실 위험 적고 실물 가치 고정

포인트. ETF는 ‘수익형 자산’, 실물 금은 ‘보존형 자산’으로 접근하면 판단이 명확해집니다.

 

3) 금 ETF와 실물 금의 장단점 요약

• 금 ETF 장점: 매매 편의성, 낮은 비용, 분할투자 가능
• 금 ETF 단점: 실물 인출 불가, 시장 급변 시 심리적 불안
• 실물 금 장점: 실체 자산, 위기 시 가치 보존
• 실물 금 단점: 보관비·부가세 부담, 환금성 낮음

참고. 금 ETF는 ‘투자 편의성’을, 실물 금은 ‘존재 가치’를 선택하는 것입니다.

 

4) ETF와 실물 금을 병행하는 전략

많은 투자자들은 ETF와 실물 금을 함께 운용해 리스크를 분산합니다. 예를 들어 포트폴리오의 70%는 금 ETF로 운용하고, 30%는 실물 금으로 보유하는 방식입니다. 이렇게 하면 유동성(ETF)과 안정성(실물 금)을 동시에 확보할 수 있습니다.

전략. 금 투자의 핵심은 한 가지 방식이 아니라, 목적에 따라 ETF와 실물을 적절히 병행하는 것입니다.

 

핵심 요약

• ETF는 거래 편의성과 세금 효율이 강점입니다.
• 실물 금은 안정성과 실체 보유가 장점입니다.
• 두 자산을 함께 보유하면 균형 잡힌 포트폴리오가 완성됩니다.

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